Como Elegir Tu Asesor Financiero

Para elegir un asesor finaciero con el que se sienta cómodo,  tanto personal como profesionalmente  es inteligente tomar su tiempo, hablar cara a cara y hacer las preguntas correctas para poder tomar una decisión informada.

¿Cómo elijo el asesor adecuado?

Ya sea que esté comenzando con una lista de asesores recomendados o tenga un asesor específico en mente,  debe comenzar por las tres preguntas siguientes a objeto de tomar una decisión reflexiva.

  • ¿Cuáles son mis metas y preferencias?
  • ¿Qué servicios de inversión necesito?
  • ¿Cuál es mi estilo preferido de comunicación?

¿Cuáles son mis metas y preferencias?

 

Considere estos factores: tolerancia al riesgo, horizonte temporal, ingresos, impuestos y tenencias.

Ser capaz de expresar claramente sus necesidades y expectativas le ayudará a usted y a los asesores con los que habla a tomar una decisión informada sobre si es correcto o no.

Si usted es un inversionista individual, su asesor debe entender sus metas y su situación financiera particular y hacer recomendaciones que sean adecuadas para usted.

Algunos factores importantes a considerar en la definición de sus metas incluyen:

  • 1. Objetivos de inversión: ¿Qué está trabajando hacia: una jubilación cómoda? ¿Dejando un legado? ¿Objetivos filantrópicos?
  • 2. Tolerancia al riesgo: ¿Cuánta fluctuación de valor puede tolerar a cambio de la oportunidad de obtener retornos superiores a la media?
  • 3. Horizonte temporal: ¿Cuándo necesitará retirar dinero de sus inversiones?
  • 4. Necesidades de ingresos: ¿Necesita ingresos actuales de su cartera? ¿Cuánto cuesta?
  • 5. Situación tributaria:  ¿Su grupo de impuestos requiere una estrategia sensible a los impuestos?
  • 6. Otras participaciones: ¿Tiene una riqueza significativa vinculada en bienes raíces u otros activos líquidos?
  • 7. Otras necesidades: ¿Tiene necesidades complejas de planificación relacionadas con la transferencia de riqueza, compensación de ejecutivos, gestión de riesgos, planificación de la sucesión de negocios?

Entrevista preguntas para pedir consejeros.

Cuando comience a hablar con los asesores, usted querrá evaluarlos objetivamente.

Preguntar a cada asesor un conjunto coherente de preguntas ayudará a asegurar que usted tiene la información que necesita para hacer una buena comparación.

  • ¿Cuáles son sus credenciales?
  • ¿Ofrecen los servicios que necesito?
  • ¿Cómo se le paga?
  • ¿Cómo trabajaremos juntos?
  • ¿Cómo se acerca a invertir para personas como yo?
  • ¿Dónde se llevarán a cabo mis activos?

Examen preliminar.

Puede revisar la información pertinente acerca de un asesor puesto que todos los asesores independientes están obligados a revelar públicamente detalles sobre su negocio mediante la presentación de un formulario ADV.

Puede revisar los ADV de formulario en el sitio web de la SEC en www.adviserinfo.sec.gov .

El formulario ADV, Parte 1, describe los negocios, la propiedad, los clientes, los empleados, las prácticas empresariales, las afiliaciones y el historial disciplinario del asesor.

El formulario ADV, Parte 2 es un folleto narrativo que describe en inglés los servicios del asesor, el horario de los honorarios, la información disciplinaria, los conflictos de intereses y los antecedentes educativos y empresariales de la administración y del personal asesor clave.

Los asesores están obligados a darle esta información antes de contratarlos.

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